来自 工作 2019-04-28 19:07 的文章

央行为什么会同意银行可以破产倒闭,那储户的钱怎么办?

央行为何要允许银行破产倒闭?

银行本质上来说是一家企业,企业的经营有起有落,有盈利相应的也有亏损倒闭,这才是一个正常现象,但是在我国,由于很多银行都有国资背景,再加上涉及到储户众多,为了降低影响,对于经营不良的银行,政府往往会拨款扶持,对于实在无力救活需要破产的银行,则会进行兜底处理(如海南发展银行)。

这就导致了一些银行肆无忌惮地在信贷上片面追求高风险、高回报产业项目,甚至是因关系户而乱放贷,导致银行坏账频出,甚至可能引发潜在的金融风险。

允许金融机构破产,断了政府救济的后路,那么“不差钱”的银行才会紧张起来,认真审慎的经营,更多考虑把钱投给最有回报率的行业和企业,而不是关系户。这对缺钱的实体经济而言,也是一件好事。这就是央行允许银行破产的背景。

储户的存款怎么办?

国人最多的理财方式就是定期存款,那么对于银行破产,国家就不管了吗?显然不会,首先一点,银行作为经营货币的企业,存贷息差及各类手续费保证了大部分银行基本可以实现盈利,建国以来,我国仅发生两家银行破产倒闭的历史,相比我国四千多家的银行业金融机构,破产率不足0.1%,这可是70年的历史。

再者为了应对可能出现的意外,央行为此出具了《存款保险条例》,对于50万元以内的本息,由保险公司全额赔偿,这个金额可以覆盖掉我国99.5%以上的个人账户资金。至于超过50万元的资金,也并非说就全部灰飞烟灭了,银行作为一家实体企业,它的资产是极其庞大的(包括各类贷款、固定资产、表内外投资等),破产后的银行会组建清算组,对于银行的资产进行清算,最终清收回来的资金在支付员工工资及各类税款之后,剩余的资金会交还给债权人(即超过50万元本息的存款者)。

总结

央行允许银行倒闭破产,我们储户的存款并不会一无所有,所以无需过于担心。

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